Las PyMEs (Pequeñas y Medianas Empresas) son el motor de la economía mexicana. Según datos del INEGI, representan el 99.8% del total de los establecimientos del país, aportan el 52% del Producto Interno Bruto (PIB) y generan el 72% del empleo. 

Sin embargo, muchas de ellas enfrentan dificultades para acceder al financiamiento que les permita crecer y consolidarse en el mercado. ¿Qué opciones tienen las PyMEs para obtener recursos que impulsen su desarrollo?

¿Qué son los préstamos para PyMEs?

Los préstamos para PyMEs son un tipo de financiamiento que se otorga a las pequeñas y medianas empresas para cubrir sus necesidades de capital de trabajo, inversión, expansión, innovación o cualquier otro propósito relacionado con su actividad económica. 

Los préstamos para PyMEs pueden provenir de distintas fuentes, como bancos, instituciones financieras no bancarias, organismos gubernamentales, plataformas digitales, inversionistas privados, entre otras. 

Cada una de estas fuentes tiene sus propios requisitos, condiciones, tasas de interés y plazos de pago, por lo que es importante comparar las distintas opciones antes de solicitar un préstamo.

¿Qué alternativas existen para obtener préstamos para PyMEs?

Existen diversas alternativas para obtener préstamos para PyMEs, dependiendo del perfil, las características y las necesidades de cada empresa. 

Algunas de las más comunes son:

Financiamiento Privado

Son los préstamos que otorgan los inversionistas privados, como los ángeles inversionistas, los fondos de capital de riesgo, entre otros. 

Estos inversionistas buscan apoyar a las PyMEs que tienen un alto potencial de crecimiento e innovación, a cambio de una participación accionaria o de una tasa de retorno. 

El financiamiento privado suele tener requisitos más exigentes que otras fuentes de financiamiento, como demostrar un modelo de negocio escalable, tener un equipo de trabajo calificado, contar con una ventaja competitiva, entre otros. 

Fondos de capital privado

Los fondos de capital privado son una forma de inversión que consiste en aportar recursos a empresas privadas que no cotizan en la bolsa de valores, con el objetivo de impulsar su crecimiento, innovación y rentabilidad. 

Los fondos de capital privado pueden provenir de distintos tipos de inversionistas, como instituciones financieras, fondos de pensiones, empresas familiares, individuos adinerados, entre otros. 

Estos inversionistas se asocian con un gestor profesional, que se encarga de seleccionar, evaluar, negociar y administrar las inversiones en las empresas objetivo. 

Los fondos de capital privado son una alternativa de inversión que ofrece beneficios para las empresas:

• Acceso a capital flexible: Los fondos de capital privado proveen a las empresas de capital flexible, que se adapta a sus necesidades y objetivos, y que no implica un endeudamiento excesivo ni una dilución accionaria significativa.

• Acceso a experiencia y conocimiento: Los fondos de capital privado proveen a las empresas de experiencia y conocimiento, que les ayudan a mejorar su gestión, su estrategia, su gobierno corporativo, su innovación, su internacionalización, entre otros aspectos clave para su crecimiento y competitividad.

• Acceso a redes y contactos: Los fondos de capital privado proveen a las empresas de redes y contactos, que les facilitan el acceso a nuevos clientes, proveedores, socios, inversionistas, entre otros actores relevantes para su desarrollo y consolidación.

Créditos bancarios

Son los préstamos que otorgan los bancos a las PyMEs, ya sea a través de productos específicos o de líneas de crédito generales. Los créditos bancarios suelen tener requisitos más estrictos que otras fuentes de financiamiento, como contar con un historial crediticio positivo, presentar garantías o avales, tener una antigüedad mínima de operación, entre otros. 

También ofrecen ventajas como tasas de interés más bajas, plazos de pago más largos y acceso a otros servicios financieros.

Financiamiento no bancario

Son los préstamos que otorgan las instituciones financieras no bancarias, como las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOM), las Sociedades Financieras Populares (SOFIPO), las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SCAP), entre otras. 

Estas instituciones suelen tener requisitos más flexibles que los bancos, como aceptar clientes sin historial crediticio o con calificaciones negativas, no exigir garantías o avales, otorgar créditos en menor tiempo, entre otros. 

Financiamiento gubernamental

Son los préstamos que otorgan los organismos gubernamentales, como el Instituto Nacional del Emprendedor (INADEM), el Fondo Nacional de Apoyo para las Empresas de Solidaridad (FONAES), el Fondo de Capitalización e Inversión del Sector Rural (FOCIR), entre otros. 

Estos organismos tienen como objetivo apoyar el desarrollo de las PyMEs, especialmente de aquellas que pertenecen a sectores estratégicos, sociales o vulnerables. 

El financiamiento gubernamental suele tener requisitos más accesibles que otras fuentes de financiamiento, como no cobrar intereses o cobrarlos muy bajos, otorgar subsidios o donaciones, ofrecer asesoría y capacitación, entre otros. 

Financiamiento colectivo

Son los préstamos que otorgan las plataformas digitales que conectan a las PyMEs con pequeños inversionistas que aportan dinero a cambio de una recompensa, ya sea financiera o no financiera. 

El financiamiento colectivo puede ser de distintos tipos, como el crowdfunding, el crowdlending, el equity crowdfunding, entre otros. El financiamiento colectivo suele tener requisitos más sencillos que otras fuentes de financiamiento, como presentar un proyecto atractivo, tener una campaña de marketing efectiva, ofrecer una recompensa interesante, entre otros. 

¿Cómo elegir el mejor préstamo para tu PyME?

Para elegir el mejor préstamo para tu PyME, es importante que consideres los siguientes aspectos:

• El propósito del préstamo: Debes tener claro para qué necesitas el dinero, cuánto necesitas y en qué plazo lo puedes pagar. Esto te ayudará a definir el tipo, el monto y el plazo del préstamo que más te conviene.

• El perfil de tu PyME: Debes conocer las fortalezas y las debilidades de tu PyME, así como su situación financiera, fiscal, legal y operativa. Esto te ayudará a identificar los requisitos que puedes cumplir y los que no, así como las oportunidades y las amenazas que enfrentas.

• Las opciones disponibles: Debes investigar y comparar las distintas fuentes de financiamiento que existen para las PyMEs, así como los productos y servicios que ofrecen. Esto te ayudará a encontrar la opción que mejor se adapte a tus necesidades y expectativas.

• Los costos y beneficios: Debes analizar los costos y beneficios de cada opción de financiamiento, considerando no solo la tasa de interés, sino también las comisiones, los gastos, los impuestos, las garantías, los plazos, las penalizaciones, las recompensas, entre otros. Esto te ayudará a elegir la opción que más te convenga en términos de rentabilidad y riesgo.